특례보금자리론 이용 시 자주 하는 질문
Q1. 특례보금자리론 어떤 정책금융 상품인가요?
특례보금자리론이란 금리상승기 서민, 주택 실수요층이 이자상승 불안 없이 다양한 용도의 저금리 자금을 이용하도록 지원하는 정책금융 상품입니다.
대상 주택가격 9억원 이하, 소득제한 없이 최대 5억 원까지 LTV, DTI 한도 안에서 이용 가능
- (LTV) 최대 70% (생애최초 주택구입자:80%) 내에서만 취급됩니다.
- (DTI) 최대 60% 내에서만 대출이 취급됩니다. (단,DSR 미적용)
LTV(담보인정비율)이란?
LTV(Loan To Value ratio)는 담보인정비율을 의미합니다. 담보인정비율이란 자산의 담보가치 대비 대출금액 비율을 의미하는 것으로 담보대출을 취급하는 하나의 기준입니다. 즉, 쉽게 말하자면 주택이라는 담보가치에 대한 대출비율을 산정하는 기준입니다.
DTI(총부채상환비율)?
DTI(Debt To Income ratio)는 총부채 상환비율을 의미합니다. 담보 대출자의 금융부채 원리금 상환액이 소득에서 차지하는 비율을 뜻하는데요, 총소득에서 부채의 원리금(원금+이자) 상환액이 차지하는 비율로 쉽게 이해할 수 있습니다.
Q2. 1년간 한시적으로 운영하는 이유는?
금리상승기 서민 실수요층의 금리불안 해소 등을 위해 장기간 저금리 등 높은 혜택을 적용하는 우대지원 프로그램인 만큼, 우선 1년간 한시적으로 운영할 예정입니다. 향후 시중금리 자금상황, 가계부채 추이, 서민 실수요층 주거안정 상황 등을 보아가며 운영기간 연장여부 등을 검토해 나갈 계획입니다.
* 심사 등을 거쳐 대출신청일로부터 30일 이후 대출실행이 가능합니다.
Q3. 하나의 주택을 구입하면서 디딤돌 대출과 특례보금자리론을 동시에 이용할 수도 있나요?
두 상품의 지원 요건을 모두 충족한 경우 함께 이용 가능합니다.
상대적으로 대출금리가 낮고 지원한도가 낮은 디딤돌대출부터 그 한도*까지 대출이 이뤄지고, 한도가 부족한 경우 특례보금자리론을 나머지 필요금액만큼 신청하여 지원 받을 수 있습니다.
* 일반차주 2.5억원, 생애최초주택구입 3억 원, 신혼가구 4억 원
Q4. 주택가격 판단 기준은 어떻게 되나요?
▶ 시세가 있는 아파트
①KB시세 > ②한국부동산원 시세 > ③주택공시가격 > ④감정평가액 순
▶ 시세 및 공시가격이 없는 신축 아파트
①분양가액을 적용하되, 분양가액 적용이 적합하지 않은* 경우
②감정평가액을 적용
*예) 규제지역이거나 분양계약서(또는 입주자모집공고문)상 300세대 미만 또는 대출실행일이 (임시) 사용승인일로부터 6개월을 초과한 경우
Q5. 담보 주택 외에 분양권, 입주권을 가지고 있는 경우에도 이용 가능한가요?
분양권 조합원 입주권도 보유주택수에 포함되어 특례보금자리론 이용이 원칙적으로 불가하나, 구입용도에 한하여 2년 이내 처분하는 조건으로 이용 가능합니다.
Q6. 대출받은 후 추가로 구입할 수도 있나요?
특례보금자리론 대출 실행 이후 추가주택 취득은 금지됩니다.
추가주택을 취득한 경우 확인일로부터 6개월 이내 추가로 취득한 주택을 처분하거나 대출을 상환해야 하며, 해당 기한 내 처분하지 않는 경우 기한이익상실 처리되고, 3년간 보금자리론 이용이 불가능합니다.
Q7. 부부 모두 소득증빙을 해야 하나요?
차주 본인의 소득증빙만으로도 대출 이용이 가능합니다.
다만, 배우자 소득을 합산해 충분한 대출한도(DTI)를 지원받거나, 우대금리적용*등 혜택을 받고자 하는 차주는 부부 모두 소득증빙이 필요합니다.
*우대형(1억 원)·저소득청년(6천만 원)·사회적 배려층(6천만~7천만 원)등
Q8. 실직 중인 경우에도 이용 가능한가요?
폐업 또는 실직의 경우는 건강보험료 또는 국민연금 납부 내역으로 소득을 추정하여 대출 심사가 가능하고, 휴직자는 휴직 직전의 연간 소득으로 심사합니다.
Q9. 대출신청시점과 실행시점의 금리가 다를 경우에는 어떤 금리가 적용되나요?
대출신청시점과 실행시점의 대출기본금리 중 더 낮은 금리를 적용하며, 우대금리는 대출신청일(단, 주택가격은 대출승인일)을 기준으로 판단합니다.
Q10. 대출실행 이후 주택가격이 떨어져서 우대금리 요건을 만족하는 경우* 우대금리 적용이 가능한가요?
*예: 실행 시 주택가격 6억 5천 → 이후 6억 원 이하로 하락 시
주택가격 적용의 판단시점은 대출승인일을 적용하므로, 대출실행 이후 주택가격 우대요건인 6억 이하로 하락하더라도 우대금리는 적용되지 않습니다.